Pedig ez nagyon fontos lenne az esetleges csalások kiszűréséhez. Nem kell nagy beruházás a kedvezményezett beazonosításához, csak egy apróság.
Ha átutalást indítunk, megadjuk a „címzett” nevét és a számlaszámát. Ez szinte mindenki által ismert alapdolog.
Jó lenne, ha maga a bank jelezhetné az illető teljes nevét – mindenféle csalási lehetőségek kiszűrése végett –, de ezt adatvédelmi és banktitok-szabályok miatt nem teheti meg, érthető okból.
A gond, hogy jelenleg országunkban a bankoknál a számlaszám számít, valójában hogy ki a kedvezményezett, szinte semmit nem jelent. Lehet Tapsi Hapsi, Misi Mókus, ez már a te ügyed.
Csakhogy a mai világban nem teljesen a tied, és nem teljesen mindegy.
Mondok egy példát: Marketplace-en vásárolnál, megkapod az eladó nevét és számlaszámát. Szépen bepötyögöd mindkettőt, a tranzakció megvalósul, aztán várod a csomagod. Ha netán nem érkezik, még az is megeshet, hogy a számlaszám tulaja és a kedvezményezett totál más ember.
Vagy van más lehetőség – egy családnak adományt gyűjtenek, aki szervezi a gyűjtést, privátban megadja a nevet és számlaszámot, s te gyanútlanul utalsz. De nem biztos, hogy annak, akinek akarsz. Lehet, hogy tudod a család nevét, mert jelezték. És biztos vagy benne, hogy a számlaszám is az övék?
Nem, egyáltalán nem lehetsz biztos. Persze ez korántsem azt jelenti, hogy ilyen esetben mindig félni kell. Legegyszerűbb elkérni más adataikat is, telefonszám, e-mail-cím, vagy legjobb a közösségi profil, ott lehet tudni, hogy a profil valós-e, vagy valaki viszonylag nemrég lökte össze. Ha valós, ott letárgyalhatjátok az utalást és annak módját.
Egyébként azt, hogy a hazai banki utalásoknál jelenleg szinte csak a számlaszám számít, a Telex is kipróbálta próbautalással közel három éve, viszont a hazai forintutalásoknál azóta sem lett általános ilyen névellenőrzés.
Ez amúgy nemcsak csalásoknál lehet probléma. Egy rosszul beírt, de létező számlaszám, és máris más emberhez kerülhet a pénzed. Ez pedig mind neked, mind a banknak kellemetlen, időigényes folyamat, hogy visszaszerezzétek.
De lenne egy módszer, amivel mindkét gond rendeződhetne. Legalábbis olyan szinten, hogy te határozod meg bizonyos adatok ismeretében, hogy a műveletet folytatod-e.
Az ötlet annyi, hogy amint beírod a számlaszámot, a bank jelzi a tulajdonost. Nem, nem a teljes nevét – arra semmi szükség. Csak annyit, hogy aki ismeri a nevet, problémamentesen beazonosíthassa. Nézzünk egy ismert nevet: Matolcsy György.
Ha teszem fel, neki utalnál 1000 Ft-ot 🤣, a számlaszám beírása után a kedvezményezett mezőben megjelenne a
M…………GY
szöveg. Ha a számlaszám Székhelyi Csanádé lenne, akkor ezt látnád a kedvezményezetti mezőben:
SZ………..ÁD
Tiszta sor, ha a névmezőben más kezdő és végződő betűk jelennek meg, talán észreveszed a problémát.
Ilyenkor nem leállítaná a bank az utalást, hanem egyszerűen jelezné:
„Ellenőrizze a kedvezményezett adatait. Folytatja a tranzakciót?”
Választhatnál. Ellenőrizhetnéd a számlaszám helyességét, hisz ott is eltérés lehet, ha az rendben van, akkor viszont elgondolkodhatnál rajta, hogy a kedvezményezett miért nem azonos a tulajdonossal, és erről miért nem szóltak neked.
Nyilván ismerős esetében ez nem gond, letárgyalhattátok előtte, de egy teljes ismeretlennel való üzlet vagy bármilyen pénzügyi folyamat problémássága pillanat alatt ellenőrizhetővé válhatna úgy, hogy a banknak az utalást nem kellene visszadobnia, a teljes név kiadása nélkül működhetne, és védené a pénzedet.
Mindent egyszerre. Hát nem jó móka?
Egyébként ez nem új dolog, ideje lenne gondolkodni a megvalósításán.
Az Európai Unió már elindult a kedvezményezett ellenőrzésének irányába: az úgynevezett Verification of Payee rendszer az euróátutalásoknál a név és a számlaazonosító egyezését vizsgálja, eltérésnél pedig figyelmezteti az ügyfelet, aki ezután maga dönthet az utalásról.
Vagyis a problémát felismerték, tudnak róla, ideje lenne országon belül is alkalmazni. Ez mind az ügyfélnek, mind a banknak emberséges, tiszta megoldás lenne. Hisz kiszűrhetnék a csalások egy részét egy rém egyszerű módszerrel. S onnantól, hogy az ügyfél rábólint a névkülönbség ellenére a tranzakcióra, már egyértelműen ő döntene a folytatásról.
Fotó: Pixabay/TheDigitalWay
